Специализированный ипотечный калькулятор
Сравнение ипотечных программ Казахстана с расчетом ГЭСВ
Выбор ипотечной программы
Государственная программа "7-20-25"
7.00%
номинальная ставка
Льготная ипотека от государства для покупки первичного жилья
• Взнос от 20%• Срок до 25 лет• До 25 000 000 ₸ в Алматы
Только для покупки первичного жилья от аккредитованных застройщиков
Стандартная ипотека Halyk Bank
13.50%
номинальная ставка
Классическая ипотека с гибкими условиями
• Взнос от 30%• Срок до 25 лет• До 50 000 000 ₸ в Алматы
Партнерская программа с застройщиками
9.90%
номинальная ставка
Субсидированные ставки от BI Group, BAZIS-A и других
• Взнос от 15%• Срок до 20 лет• До 35 000 000 ₸ в Алматы
Только для жилья от партнеров-застройщиков
Экспресс-ипотека Kaspi Bank
14.90%
номинальная ставка
Быстрое одобрение и минимум документов
• Взнос от 40%• Срок до 15 лет• До 30 000 000 ₸ в Алматы
Индивидуальные условия
12.00%
номинальная ставка
Введите свои параметры для расчета
• Взнос от 20%• Срок до 25 лет• До 100 000 000 ₸ в Алматы
Государственные жилищные программы РК
🏠Программа "7-20-25" (льготная ипотека)
Условия программы:
• Ставка: 7% годовых (фиксированная)
• Первоначальный взнос: от 20%
• Максимальный срок: 25 лет
• Валюта: только тенге
• Лимиты: до 25 млн ₸ в Алматы/Астане, до 15 млн ₸ в других городах
Требования к заемщику:
• Гражданство РК или статус оралмана
• Возраст от 20 до 65 лет
• Стабильный доход последние 6 месяцев
• Отсутствие просроченной задолженности
• Первичное жилье от аккредитованных застройщиков
🏘️Программа "Баспана Хит"
Особенности программы:
• Доступное жилье: квартиры по сниженным ценам
• Ипотека: через банки-партнеры программы
• Первоначальный взнос: от 10-15%
• Локация: новостройки в пригородах
Целевая аудитория:
• Молодые семьи до 35 лет
• Многодетные семьи
• Работники бюджетной сферы
• Семьи с доходом ниже среднего
Пошаговый гид по получению ипотеки
1
Подготовка
Анализ финансов, выбор банка, сбор документов
2
Подача заявки
Заполнение анкеты, предварительное одобрение
3
Выбор объекта
Поиск жилья, оценка, проверка документов
4
Оформление
Подписание договоров, регистрация залога
📋 Необходимые документы:
• Удостоверение личности
• Справка о доходах (форма банка или 2-НДФЛ)
• Трудовая книжка или трудовой договор
• Выписка по банковскому счету
• Справка об отсутствии задолженности по налогам
• Документы на залоговое имущество
• Согласие супруга (при наличии)
⏱️ Сроки рассмотрения:
• Предварительное одобрение: 1-3 рабочих дня
• Экспертиза документов: 5-10 рабочих дней
• Оценка недвижимости: 3-5 рабочих дней
• Финальное одобрение: 2-5 рабочих дней
• Оформление сделки: 1-2 рабочих дня
Общий срок: 2-4 недели в среднем
Рефинансирование ипотеки
✅ Когда выгодно рефинансировать:
• Ставки на рынке снизились на 2-3% и более
• Улучшилась ваша кредитная история
• Вырос доход, появился дополнительный залог
• Хотите изменить валюту кредита
• Нужно продлить срок для снижения платежа
• Банк предлагает лучшие условия действующим клиентам
❌ Когда рефинансирование невыгодно:
• Осталось менее 5-7 лет до погашения
• Размер комиссий превышает экономию
• Стоимость недвижимости значительно упала
• Ухудшилась кредитная история
• Снизился доход или нет справок
• Планируете досрочно погасить в ближайшие годы
💡 Расчет целесообразности рефинансирования:
Пример экономии:
Кредит: 20 млн ₸, осталось 15 лет
Снижение ставки: с 14% до 11%
Экономия: ~2.1 млн ₸ за весь срок
Расходы на рефинансирование:
Оценка: 25,000-35,000 ₸
Комиссии банка: 0.5-1% от суммы
Госпошлины: ~15,000 ₸
Страхование: ~0.3-0.5% в год
Окупаемость:
При экономии 15,000 ₸/мес
Расходы 200,000 ₸
Окупится за 13 месяцев
Рефинансирование выгодно!
Юридические аспекты ипотеки
⚖️ Права заемщика:
Досрочное погашение: без штрафов после 6 месяцев с даты выдачи
Уведомления: банк обязан уведомлять об изменениях условий
Страхование: право выбора страховой компании
Информация: полное раскрытие всех условий и комиссий
📝 Обязанности заемщика:
Своевременные платежи: в соответствии с графиком
Страхование залога: недвижимость должна быть застрахована
Сохранность залога: поддержание имущества в хорошем состоянии
Уведомления: сообщать об изменениях в финансовом положении
Последствия просрочки платежей
• Пени: начисляются с первого дня просрочки
• Испорченная кредитная история: влияет на будущие кредиты
• Требование досрочного погашения: при систематических нарушениях
• Обращение взыскания на залог: в крайнем случае продажа недвижимости
• Судебные расходы: дополнительные затраты на взыскание
Анализ рынка недвижимости Казахстана
Первичный рынок
Средняя цена: 450,000-650,000 ₸/м²
Рост цен: 3-7% в год
Преимущества: новое жилье, гарантии
Вторичный рынок
Средняя цена: 350,000-550,000 ₸/м²
Ликвидность: выше
Преимущества: развитая инфраструктура
Инвестиционная привлекательность
Доходность аренды: 4-8% годовых
Рост стоимости: 2-5% в год
Риски: изменения в законодательстве
🏙️ Региональные особенности цен на жилье:
Алматы
650,000-1,200,000 ₸/м²
Самые высокие цены
Астана
500,000-900,000 ₸/м²
Стабильный рост
Шымкент
300,000-500,000 ₸/м²
Перспективный рынок
Регионы
200,000-400,000 ₸/м²
Доступные цены
АЕ
Экспертное участие
В создании данного калькулятора принимал участие Арнур Еркенбаев — эксперт по финансам и кредитованию портала Zanimaem.kz. Его профессиональный опыт помог создать точный инструмент для анализа ипотечных программ и расчета ГЭСВ в условиях рынка недвижимости Казахстана.