Банктік салымдар калькуляторы
Капиталдандыру мен толықтыруларды ескере отырып, депозиттердің кірістілігін есептеу
ҚР банктеріндегі жеке тұлғалардың салымдары бойынша сыйақыға ЖТС салынбайды (ҚР СК 430-бабы), банк оны ұстаусыз төлейді. ҚСДҚ кепілдігі — теңгедегі жинақ салымдары бойынша 20 млн ₸-ге дейін, өзге теңгелік салымдар бойынша 10 млн ₸-ге дейін, валюталық бойынша 5 млн ₸-ге дейін, бір банкке барлығы 20 млн ₸-ден аспайды. 12–13 айлық салымдар 2026 жылғы қыркүйекте шамамен 14–16,5% ЖТСМ, 3 айлық жинақ салымдары — ~19%-ға дейін береді.
Салым параметрлері
Капиталдандыру дегеніміз не?
Капиталдандыру — бұл пайыздарды тек негізгі сомаға ғана емес, сонымен қатар бұрын есептелген пайыздарға да есептеу. Капиталдандыру неғұрлым жиі болса, соңғы кірістілік соғұрлым жоғары болады.
Қорытынды нәтиже
Мөлшерлемелерді салыстыру
Капиталдандырудың артықшылықтары
Қазақстандық банктердің мысалдары
Halyk Bank — QORJIN, 12 ай
Freedom Bank — «Копилка», 13 ай
ForteBank — 13 ай, ішінара алумен
2026 жылғы қыркүйектегі бағдар — банктердің және finratings.kz жарияланымдары бойынша. Банктер мөлшерлемені Ұлттық банк шешімдерінен кейін өзгертеді (базалық мөлшерлеме 27.10.2026 бастап — 15,75%), өзекті шарттарды банк сайтынан қараңыз. Halyk пен Freedom номиналды мөлшерлемесі ай сайынғы капиталдандыру кезінде ЖТСМ-нен қайта есептелген. 3 айлық қысқа мерзімді жинақ салымдары жоғарырақ — шамамен 18–19% ЖТСМ (2026 жылғы тамыз).
Неліктен тиімді мөлшерлеме номиналдыдан жоғары?
Тиімді мөлшерлеме пайыздардың капиталдандыруын ескереді. Мысалы, номиналды мөлшерлеме 14,1% және ай сайынғы капиталдандыру кезінде тиімді мөлшерлеме 15,05% құрайды, бұл шамамен 0,95 п.т. қосымша кірістілік береді.
Есептеу мысалдары
Капиталдандырусыз классикалық мерзімді салым.
- • Пайыздар: 140 000
- • Тиімді мөлшерлеме: жылдық 14%
Ай сайынғы капиталдандырумен жинақтаушы салым.
- • Пайыздар: 590 200
- • Тиімді мөлшерлеме: ~13,8%
Банктің лицензиясы қайтарылған кезде мемлекет нені сақтандырады.
- • Теңгедегі жинақ салымдары: 20 млн-ға дейін
- • Теңгедегі мерзімді, талап етілгенге дейінгі салымдар мен карталар: 10 млн-ға дейін
- • Валюта: 5 млн ₸ баламасына дейін
- • Бір банк бойынша барлығы — 20 млн-нан аспайды
Қарапайым пайыз vs күрделі пайыз
Қарапайым пайызда — табыс тек салымның негізіне есептеледі. Күрделі пайызда — табыс негізге де, жинақталған пайыздарға да есептеледі (капитализация).
Күрделі пайыз формуласы
Капитализация кезінде әр кезеңде есептелген пайыздар негізге қосылады. Қорытынды сома экспонента бойынша өседі.
A = P × (1 + r/n)^(n×t)Салым табысына салынатын салық
ҚР екінші деңгейдегі банктеріндегі жеке тұлғалардың салымдары бойынша сыйақыға ЖТС салынбайды — ол төлем көзінен салынатын табыстан шығарылады (ҚР СК 430-бабы 1) тт.). Банк пайызды толық төлейді; бейрезиденттерге бөлек ережелер қолданылады.
Қолға_тиетін_табыс = Есептелген_пайыздарЖиі қойылатын сұрақтар
Ресми дереккөздер:
Сарапшының қатысуы
Бұл калькуляторды жасауда Арнұр Еркенбаев — қаржы және несиелеу бойынша сарапшы Zanimaem.kz. порталы қатысты. Оның сарапшылығы депозиттердің кірістілігін есептеудің дәлдігін және Қазақстанның банктік өнімдері туралы ақпараттың өзектілігін қамтамасыз етуге көмектесті.
Бұл қаржылық ұсыныс емес. Қаржылық шешімдер қабылдамас бұрын банкпен және тәуелсіз қаржы кеңесшісімен ақылдасыңыз.
Сарапшы қатысуы
Калькуляторларды жасауға қатысқан Арнур Еркенбаев — қаржы және несиелеу сарапшысы, портал Zanimaem.kz. Оның тәжірибесінің арқасында барлық есептеу формулалары мен ұсыныстар Қазақстан банк секторының нақты тәжірибесіне сәйкес келеді.