Мамандандырылған ипотекалық калькулятор

ЖТСК есептеумен Қазақстанның ипотекалық бағдарламаларын салыстыру

Қысқаша жауап

ҚР-да 3 жеңілдетілген ипотека бағдарламасы бар: «7-20-25» (7%, жарна 20%, мерзім 25 жыл), «Отбасы» (3.5-5%, банк арқылы жинақ), «Әскери ипотека». Төлем аннуитет бойынша есептеледі.

Ипотекалық бағдарламаны таңдау

"7-20-25" мемлекеттік бағдарламасы

7.00%

номиналды мөлшерлеме

Алғашқы тұрғын үй сатып алу үшін мемлекеттің жеңілдікті ипотекасы

• Жарнадан 20%• Мерзімі дейін 25 жыл• Дейін 30 000 000 ₸ Алматыда

Тек аккредиттелген құрылысшылардан алғашқы тұрғын үй сатып алу үшін

Halyk Bank стандартты ипотекасы

13.50%

номиналды мөлшерлеме

Икемді шарттары бар классикалық ипотека

• Жарнадан 30%• Мерзімі дейін 25 жыл• Дейін 50 000 000 ₸ Алматыда

Құрылысшылармен серіктестік бағдарлама

9.90%

номиналды мөлшерлеме

BI Group, BAZIS-A және басқалардан субсидияланған мөлшерлемелер

• Жарнадан 15%• Мерзімі дейін 20 жыл• Дейін 35 000 000 ₸ Алматыда

Тек серіктес құрылысшылардың тұрғын үйі үшін

Kaspi Bank экспресс-ипотекасы

14.90%

номиналды мөлшерлеме

Жылдам мақұлдау және құжаттардың минимумы

• Жарнадан 40%• Мерзімі дейін 15 жыл• Дейін 30 000 000 ₸ Алматыда

Жеке шарттар

12.00%

номиналды мөлшерлеме

Есептеу үшін өз параметрлеріңізді енгізіңіз

• Жарнадан 20%• Мерзімі дейін 25 жыл• Дейін 100 000 000 ₸ Алматыда

Негізгі параметрлер

Тұрғын үй сатып алу аймағы

Жылжымайтын мүлік құны25 000 000 ₸

5 000 000 ₸100 000 000 ₸

Бастапқы жарна30% (7 500 000 ₸)

30% (7 500 000 ₸)80% (20 000 000 ₸)

Несие мерзімі20 жыл

5 жыл25 жыл

Қосымша шығындар

Қосымша бір реттік комиссиялар

₸

Қосымша сақтандыру (жылына)

₸

Бағдарламаның стандартты комиссиялары:

• Өтінішті қарау: 25 000 ₸

• Жылжымайтын мүлікті бағалау: 30 000 ₸

• Сақтандыру: 0.08% қалдықтан айына

Бағдарлама шарттарына сәйкес келмейді

• Минималды бастапқы жарна: 30%

Ипотекалық бағдарламаларды салыстыру

Бағдарлама	Мөлшерлеме	Мин. жарна	Макс. мерзім	Лимит (Алматы)
"7-20-25" мемлекеттік бағдарламасы Алғашқы тұрғын үй сатып алу үшін мемлекеттің жеңілдікті ипотекасы	7.00%	20%	25 жыл	30 000 000 ₸
Halyk Bank стандартты ипотекасы Икемді шарттары бар классикалық ипотека	13.50%	30%	25 жыл	50 000 000 ₸
Құрылысшылармен серіктестік бағдарлама BI Group, BAZIS-A және басқалардан субсидияланған мөлшерлемелер	9.90%	15%	20 жыл	35 000 000 ₸
Kaspi Bank экспресс-ипотекасы Жылдам мақұлдау және құжаттардың минимумы	14.90%	40%	15 жыл	30 000 000 ₸

Маңызды: ЖТСК қосымша шығындар салдарынан әрқашан номиналды мөлшерлемеден жоғары болады. Ипотеканы таңдағанда номиналды емес, тиімді мөлшерлемелерді салыстырыңыз.
Өзектілігі: Бағдарламалардың шарттары өзгеруі мүмкін. Өзекті ақпаратты банктерден нақтылаңыз.

ҚР мемлекеттік тұрғын үй бағдарламалары

🏠"7-20-25" бағдарламасы (жеңілдікті ипотека)

Бағдарлама шарттары:

• Мөлшерлеме: жылына 7% (бекітілген)

• Бастапқы жарна: 20%-дан

• Максималды мерзім: 25 жыл

• Валюта: тек теңге

• Лимиттер: Алматы/Астанада 25 млн ₸-ге дейін, басқа қалаларда 15 млн ₸-ге дейін

Қарыз алушыға қойылатын талаптар:

• ҚР азаматтығы немесе оралман мәртебесі

• Жасы 20-дан 65-ке дейін

• Соңғы 6 айдағы тұрақты табыс

• Мерзімі өткен берешектің болмауы

• Аккредиттелген құрылысшылардың алғашқы тұрғын үйі

🏘️"Баспана Хит" бағдарламасы

Бағдарламаның ерекшеліктері:

• Қолжетімді тұрғын үй: төмендетілген бағамен пәтерлер

• Ипотека: бағдарламаның банк-серіктестері арқылы

• Бастапқы жарна: 10-15%-дан

• Орналасуы: қала маңындағы жаңа ғимараттар

Мақсатты аудитория:

• 35 жасқа дейінгі жас отбасылар

• Көпбалалы отбасылар

• Бюджет саласының қызметкерлері

• Орташадан төмен табысы бар отбасылар

Ипотека алу бойынша қадамдық нұсқаулық

Дайындық

Қаржыны талдау, банк таңдау, құжаттарды жинау

Өтініш беру

Анкетаны толтыру, алдын ала мақұлдау

Объектіні таңдау

Тұрғын үй іздеу, бағалау, құжаттарды тексеру

Ресімдеу

Шарттарға қол қою, кепілді тіркеу

📋 Қажетті құжаттар:

• Жеке куәлік

• Табыс туралы анықтама (банк формасы немесе 2-НДФЛ)

• Еңбек кітапшасы немесе еңбек шарты

• Банктік шот бойынша үзінді көшірме

• Салық бойынша берешектің жоқ екендігі туралы анықтама

• Кепілге қойылатын мүлікке құжаттар

• Жұбайының келісімі (болған жағдайда)

⏱️ Қарау мерзімдері:

• Алдын ала мақұлдау: 1-3 жұмыс күні

• Құжаттарды сараптау: 5-10 жұмыс күні

• Жылжымайтын мүлікті бағалау: 3-5 жұмыс күні

• Түпкілікті мақұлдау: 2-5 жұмыс күні

• Мәмілені ресімдеу: 1-2 жұмыс күні

Жалпы мерзім: орта есеппен 2-4 апта

Ипотеканы қайта қаржыландыру

✅ Қайта қаржыландыру тиімді болғанда:

• Нарықтағы мөлшерлемелер 2-3% және одан да көп төмендеді

• Несиелік тарихыңыз жақсарды

• Табысыңыз өсті, қосымша кепіл пайда болды

• Несие валютасын өзгерткіңіз келеді

• Төлемді төмендету үшін мерзімді ұзарту қажет

• Банк қолданыстағы клиенттерге жақсы шарттар ұсынады

❌ Қайта қаржыландыру тиімсіз болғанда:

• Өтеуге 5-7 жылдан аз уақыт қалды

• Комиссиялардың мөлшері үнемнен асып түседі

• Жылжымайтын мүлік құны айтарлықтай төмендеді

• Несиелік тарих нашарлады

• Табыс төмендеді немесе анықтамалар жоқ

• Жақын жылдары мерзімінен бұрын өтеуді жоспарлап отырсыз

💡 Қайта қаржыландырудың орындылығын есептеу:

Үнем мысалы:

Несие: 20 млн ₸, 15 жыл қалды

Мөлшерлемені төмендету: 14%-дан 11%-ға дейін

Үнем: бүкіл мерзім бойы ~2.1 млн ₸

Қайта қаржыландыруға кеткен шығындар:

Бағалау: 25,000-35,000 ₸

Банк комиссиялары: сомадан 0.5-1%

Мемлекеттік баждар: ~15,000 ₸

Сақтандыру: жылына ~0.3-0.5%

Өтелу мерзімі:

15,000 ₸/ай үнеммен

Шығындар 200,000 ₸

13 айда өтеледі

Қайта қаржыландыру тиімді!

Ипотеканың құқықтық аспектілері

⚖️ Қарыз алушының құқықтары:

Мерзімінен бұрын өтеу: берілген күннен 6 айдан кейін айыппұлсыз

Хабарламалар: банк шарттардың өзгеруі туралы хабарлауға міндетті

Сақтандыру: сақтандыру компаниясын таңдау құқығы

Ақпарат: барлық шарттар мен комиссияларды толық ашу

📝 Қарыз алушының міндеттері:

Уақтылы төлемдер: кестеге сәйкес

Кепілді сақтандыру: жылжымайтын мүлік сақтандырылуы керек

Кепілдің сақталуы: мүлікті жақсы жағдайда ұстау

Хабарламалар: қаржылық жағдайдың өзгеруі туралы хабарлау

Төлем мерзімін бұзудың салдары

• Айыппұл: кешіктірудің бірінші күнінен бастап есептеледі

• Бүлінген несиелік тарих: болашақ несиелерге әсер етеді

• Мерзімінен бұрын өтеу талабы: жүйелі бұзушылықтарда

• Кепілге өндіріп алу: шектен шыққан жағдайда жылжымайтын мүлікті сату

• Сот шығындары: өндіріп алуға қосымша шығындар

Қазақстанның жылжымайтын мүлік нарығын талдау

Алғашқы нарық

Орташа баға: 450,000-650,000 ₸/м²

Бағалардың өсуі: жылына 3-7%

Артықшылықтары: жаңа тұрғын үй, кепілдіктер

Қайталама нарық

Орташа баға: 350,000-550,000 ₸/м²

Өтімділігі: жоғары

Артықшылықтары: дамыған инфрақұрылым

Инвестициялық тартымдылық

Жалға берудегі кірістілік: жылына 4-8%

Құнның өсуі: жылына 2-5%

Тәуекелдер: заңнамадағы өзгерістер

🏙️ Тұрғын үй бағасының аймақтық ерекшеліктері:

Алматы қ.

650,000-1,200,000 ₸/м²

Ең жоғары бағалар

Астана қ.

500,000-900,000 ₸/м²

Тұрақты өсу

Шымкент қ.

300,000-500,000 ₸/м²

Перспективалы нарық

Басқа аймақтар

200,000-400,000 ₸/м²

Қолжетімді бағалар

Есептеу мысалдары

«7-20-25» 20 млн ₸

Стоимость 20 млн, взнос 4 млн (20%), ставка 7%, срок 25 лет.

Платёж: 113 000 ₸/мес

• Кредит: 16 млн ₸
• Переплата: 17.9 млн
• Условие: первое жильё, прописка в РК

«Отбасы» накопления

Откладываем 50 000 ₸/мес 4 года, премия 5%, потом кредит.

Накопления к выдаче: ~2.6 млн ₸

• Взносы: 2.4 млн
• Премия: 200 тыс
• Ставка кредита потом: 3.5-5%

Военная ипотека

Военнослужащий, выслуга 5 лет, государство платит первоначальный взнос.

Платёж из бюджета МО РК

• Первоначальный взнос: 100% государство
• Срок: 20 лет
• Ставка: 4%

Выбираем программу

Государственные программы (Отбасы 7%, «7-20-25», военная ипотека) имеют льготную ставку и фиксированные условия по первоначальному взносу и сроку.

Рассчитываем сумму кредита

Сумма кредита = стоимость жилья − первоначальный взнос. Минимальный взнос обычно 20%.

Кредит = Стоимость − Первоначальный_взнос

Аннуитет с льготной ставкой

Применяем стандартную аннуитетную формулу с пониженной ставкой по программе.

P = S × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), где r = 7% / 12 / 100

Жиі қойылатын сұрақтар

7-20-25, Баспана Хит, Отбасы банк және коммерциялық бағдарламалар.

Бағдарламаға байланысты 10%-дан 30%-ға дейін.

Бағдарламаға байланысты 5-тен 25 жылға дейін.

Паспорт, табыс туралы анықтама, жылжымайтын мүлік құжаттары.

Иә, айыппұл мен комиссиясыз.

Ресми дереккөздер:

Программа 7-20-25 Закон об ипотеке РК

АЕ

Сарапшының қатысуы

Бұл калькуляторды жасауға Zanimaem.kz порталының қаржы және несиелендіру бойынша сарапшысы Арнур Еркенбаев қатысты. Оның кәсіби тәжірибесі Қазақстанның жылжымайтын мүлік нарығы жағдайында ипотекалық бағдарламаларды талдауға және ЖТСК есептеуге дәл құрал жасауға көмектесті.

Бұл қаржылық ұсыныс емес. Қаржылық шешімдер қабылдамас бұрын банкпен және тәуелсіз қаржы кеңесшісімен ақылдасыңыз.

Сарапшы қатысуы

Калькуляторларды жасауға қатысқан Арнур Еркенбаев — қаржы және несиелеу сарапшысы, портал Zanimaem.kz. Оның тәжірибесінің арқасында барлық есептеу формулалары мен ұсыныстар Қазақстан банк секторының нақты тәжірибесіне сәйкес келеді.

Жаңартылды: 19 сәуір 2026

Басқа калькуляторлар

Несие калькуляторы

Қаржылық калькуляторлар

Өту

Салымдар калькуляторы

Қаржылық калькуляторлар

Өту

Тұрғын үйді жалға алу немесе сатып алу

Қаржылық калькуляторлар

Өту

Жалдамалы қызметкерлер үшін ЖТС калькуляторы

Салық калькуляторлары

Өту