Калькулятор долговой нагрузки

DTI (Debt-to-Income ratio) — коэффициент долговой нагрузки, отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к чистому ежемесячному доходу. Формула: DTI = (Сумма платежей по всем кредитам / Чистый доход) × 100%. Например, при доходе 300 000 ₸ и платежах 90 000 ₸: DTI = 30%. Учитываются все обязательства: ипотека, автокредит, потребкредиты, рассрочки, кредитные карты.

С 1 июля 2024 года Национальный Банк РК установил жёсткие лимиты: для беззалоговых кредитов — DTI не более 50%, для залоговых (ипотека, авто) — до 70%. При DTI выше порога банк обязан отказать в выдаче. Это сделано для защиты заёмщиков от чрезмерной закредитованности. Расчёт ведётся по чистому доходу после налогов и обязательных платежей.

В расчёт DTI включаются: ежемесячные платежи по всем кредитам (ипотека, авто, потребкредиты), минимальные платежи по кредитным картам и кредитным линиям, платежи по рассрочкам (Kaspi, Halyk), алименты, гарантии и поручительства за других лиц. НЕ включаются: коммунальные платежи, аренда жилья, расходы на питание, налоги, страховки.

1) Не берите новых кредитов — банки откажут. 2) Сократите расходы и направьте свободные средства на досрочное погашение дорогих кредитов (с высокой ставкой). 3) Подайте заявку на рефинансирование под более низкую ставку. 4) Объедините несколько мелких кредитов в один (консолидация долга). 5) Обратитесь в банк за реструктуризацией. 6) При крайней необходимости — процедура внесудебного банкротства физлица (если общая задолженность до 1600 МРП ~6,3 млн ₸).

Банки запрашивают: справку о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ или 097.00), выписку из ЕГИСУП за 6-12 месяцев, выписки с зарплатной карты, налоговую декларацию для ИП. Сейчас банки активно используют данные ГБД ЮЛ/ФЛ и информацию из Кредитного бюро. Завышение дохода в анкете — основание для отказа и попадания в чёрный список. Учитываются только официально подтверждённые поступления.