Калькулятор долговой нагрузки

DTI (Debt-to-Income ratio) — коэффициент долговой нагрузки, отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к чистому ежемесячному доходу. Формула: DTI = (Сумма платежей по всем кредитам / Чистый доход) × 100%. Например, при доходе 300 000 ₸ и платежах 90 000 ₸: DTI = 30%. Учитываются все обязательства: ипотека, автокредит, потребкредиты, рассрочки, кредитные карты.

Предельный КДН — 0,5 (50% среднемесячного дохода за 6 месяцев). Он не применяется к рефинансированию ипотеки по программе НБ, займам ГОНС и долгам, перешедшим по наследству, а с 01.01.2025 по 31.12.2026 — ещё и к автокредитам на новый автомобиль в залоге, на подержанный при взносе от 50% (младше 3 лет — от 30%) и к займам в системе жилстройсбережений (Отбасы банк). Отдельный расчёт по видам займов с 2026 года — это коэффициент долга к доходу (КДД) для мониторинга, а не второй предел.

В КДН входят ежемесячные платежи по всем непогашенным займам и микрокредитам по данным кредитного бюро (ипотека, авто, потребкредиты, рассрочки), по кредитной карте — 10% использованного лимита, вся сумма просроченных платежей (в том числе списанная за баланс) и средний платёж по новому займу вместе с комиссиями за выдачу и обслуживание (Нормативы НБ РК № 52, п. 23–25). Не входят: алименты, поручительства, коммунальные платежи, аренда, расходы на жизнь.

1) Не берите новых кредитов — банки откажут. 2) Сократите расходы и направьте свободные средства на досрочное погашение дорогих кредитов (с высокой ставкой). 3) Подайте заявку на рефинансирование под более низкую ставку. 4) Объедините несколько мелких кредитов в один (консолидация долга). 5) Обратитесь в банк за реструктуризацией. 6) При крайней необходимости — процедура внесудебного банкротства физлица (если общая задолженность до 1 600 МРП — 6 920 000 ₸ в 2026 году).

Банки смотрят официальный доход за последние 6 месяцев (п. 26 Нормативов): пенсионные взносы из ЕНПФ и сведения ГЦВП о соцотчислениях, выписки по зарплатной карте, у ИП — налоговую декларацию. Кредитная история берётся из кредитного бюро. Завышение дохода в анкете — основание для отказа.