Исламская ипотека (мурабаха/иджара) в РК — без рибы (процентов). Банк покупает жильё и продаёт клиенту с фиксированной наценкой в рассрочку. Взнос от 30%, срок до 15 лет, плоская наценка ~7%/год (удорожание ~100% за 15 лет; эффективно ~12%). Банки: Al Hilal, Заман Банк.
Исламская ипотека
Мурабаха и Иджара (Al Hilal, Заман, Сауле)
Параметры сделки
Результаты исламской ипотеки
Расчёт основан на классических нормах исламского права. По конкретным вопросам обращайтесь в Духовное управление мусульман Казахстана (ДУМК).
Примеры расчёта
Мурабаха, плоская наценка ~7%/год (удорожание ~105%).
- • ПВ: 6 млн
- • Тело: 14 млн
- • Переплата: ~14.7 млн
- • Эфф. ставка для сравнения ~12%
Та же квартира, обычный банк ставка 21% (рынок 2026).
- • Исламская: 159 000
- • Обычная: 256 000
Квартира 15 млн, 10 лет.
- • Право собственности — в конце срока
Принцип мурабаха
Банк покупает жильё по запросу клиента и продаёт ему с наценкой (известна сразу) в рассрочку. Без процентов (рибы).
Принцип иджара (аренда с выкупом)
Банк остаётся собственником, клиент платит арендную плату + долю выкупа. В конце срока недвижимость переходит клиенту.
Ежемесячный платёж
Фиксированный (наценка известна заранее), без скрытых пеней.
Платёж = (Цена + Наценка) / МесяцевЭквивалентная ставка
Наценка эквивалентна 8-12% годовых в обычной ипотеке, но юридически — не процент, а торговая прибыль.
Часто задаваемые вопросы
Официальные источники: