Сравнение ипотек: 7-20-25, Наурыз, Отау, рыночная
Один платёж по четырём программам — видно, где выгоднее и куда вы проходите
Самая низкая ставка — «7-20-25» (7%, жильё до 30 млн ₸ в крупных городах, только первичка). У «Наурыз» и «Отау» Отбасы банка (7–9%, заём до 36 млн ₸) первые 8 лет платёж выше — проценты плюс пополнение депозита, — зато потом жилищный заём под 3,5–5%, и переплата за 19 лет обычно меньше. Рыночная ипотека — около 23–25% ГЭСВ: на займе 22 млн ₸ на 19 лет разница с «7-20-25» — порядка 220 тыс. ₸ в месяц.
Параметры покупки
Сравнение программ
Сумма займа: 22 400 000 ₸
Переплата: 18 160 993 ₸
Это платёж первые 8 лет; затем 96 996 ₸/мес — жилищный заём под 3,5–5%
Переплата: 16 602 501 ₸
Это платёж первые 8 лет; затем 96 996 ₸/мес — жилищный заём под 3,5–5%
Переплата: 16 602 501 ₸
Переплата: 69 899 617 ₸
«Наурыз» (Отбасы) экономит 178 583 ₸ в месяц против рыночной ипотеки — это 2 142 996 ₸ в год.
У госпрограмм есть доптребования: 7-20-25 — только первичка и отсутствие жилья 18 месяцев; Наурыз/Отау — депозит в Отбасы банке, отсутствие жилья у семьи 5 лет, по «Наурыз» заявки принимаются кампаниями (последняя — март 2026). Лимиты траншей исчерпываются быстро.
Детальный расчёт по программам Отбасы банка с накоплением — калькулятор Отбасы банк
Примеры расчёта
Взнос 20% (5,6 млн), срок 19 лет.
- • Займ 22,4 млн ₸
- • 7-20-25 (7%): ≈178 000 ₸/мес
- • Рынок (ГЭСВ 23,5% ≈ 21,3% номинала): ≈405 000 ₸/мес
- • Экономия ≈227 тыс. ₸/мес
Астана, взнос 20%, займ 32 млн.
- • Цена 40 млн > лимита 30 млн (7-20-25)
- • Займ 32 млн ≤ 36 млн (Отбасы) ✓
- • Отау (9%, 19 лет): первые 8 лет ≈323 000 ₸/мес, затем ≈141 000 ₸/мес
Сумма займа
Из стоимости жилья вычитается первоначальный взнос.
Займ = Цена × (1 − взнос%)Проверка лимитов
7-20-25: лимит стоимости жилья 30/25/20 млн ₸ по городам, взнос от 20%. Наурыз/Отау: лимит займа 36 млн ₸ (Астана/Алматы) или 30 млн (регионы).
Аннуитетный платёж
По каждой программе — своя ставка (7-20-25 — 7%; Наурыз — 7 или 9%; Отау — 7 или 9%; рынок — ГЭСВ ~23–25%) и максимальный срок (25 или 19 лет). Для 7-20-25 i = ставка / 12. «Наурыз» и «Отау» считаются в две стадии по справочной таблице Отбасы банка: 8 лет предварительного займа (проценты + пополнение депозита на 0,26% суммы займа в месяц), затем остаток после зачёта накоплений — жилищный заём под 5% (верхняя граница 3,5–5%). Рыночная ставка вводится как ГЭСВ (в ней уже учтены комиссии и страховка) и переводится в месячную: i = (1 + ГЭСВ)^(1/12) − 1, так ГЭСВ 23,5% соответствует ≈21,3% номинала.
P = S × i / (1 − (1+i)⁻ⁿ)Сравнение
«Выгоднее» — программа с наименьшей переплатой за весь срок; отдельно показан ежемесячный платёж и экономия в месяц против рыночной ипотеки.
Часто задаваемые вопросы
Официальные источники:
Это не является финансовой рекомендацией. Перед принятием финансовых решений проконсультируйтесь с банком и независимым финансовым консультантом.
Экспертное участие
В создании калькуляторов принимал участие Арнур Еркенбаев — эксперт по финансам и кредитованию портала Zanimaem.kz. Благодаря его экспертизе все формулы расчетов и рекомендации соответствуют реальной практике банковского сектора Казахстана.