Ипотекаларды салыстыру: 7-20-25, Наурыз, Отау, нарықтық
Төрт бағдарлама бойынша бір төлем — қайсысы тиімді және қайсысына өтетініңіз көрінеді
Ең төмен мөлшерлеме — «7-20-25» (7%, ірі қалаларда 30 млн ₸-ге дейінгі тұрғын үй, тек бастапқы нарық). Отбасы банктің «Наурыз» бен «Отауында» (7–9%, қарыз 36 млн ₸-ге дейін) алғашқы 8 жыл төлем жоғары — пайыз пен депозитті толықтыру, — бірақ кейін 3,5–5%-бен тұрғын үй қарызы, және 19 жылдағы артық төлем әдетте аз. Нарықтық ипотека — шамамен 23–25% ЖТСМ: 19 жылға 22 млн ₸ қарызда «7-20-25»-пен айырма айына шамамен 220 мың ₸.
Сатып алу параметрлері
Бағдарламаларды салыстыру
Қарыз сомасы: 22 400 000 ₸
Артық төлем: 18 160 993 ₸
Бұл алғашқы 8 жылдағы төлем; содан кейін айына 96 996 ₸ — 3,5–5%-бен тұрғын үй қарызы
Артық төлем: 16 602 501 ₸
Бұл алғашқы 8 жылдағы төлем; содан кейін айына 96 996 ₸ — 3,5–5%-бен тұрғын үй қарызы
Артық төлем: 16 602 501 ₸
Артық төлем: 69 899 617 ₸
«Наурыз» (Отбасы) нарықтық ипотекамен салыстырғанда айына 178 583 ₸ үнемдейді — жылына 2 142 996 ₸.
Мембағдарламалардың қосымша талаптары бар: 7-20-25 — тек бастапқы нарық және 18 ай тұрғын үйдің болмауы; Наурыз/Отау — Отбасы банкте депозит, отбасында 5 жыл тұрғын үйдің болмауы, «Наурыз» бойынша өтінімдер науқанмен қабылданады (соңғысы — 2026 наурыз). Транш лимиттері тез таусылады.
Отбасы банк бағдарламалары бойынша жинақтаумен егжей-тегжейлі есеп — Отбасы банк калькуляторы
Есептеу мысалдары
Жарна 20% (5,6 млн), мерзім 19 жыл.
- • Қарыз 22,4 млн ₸
- • 7-20-25 (7%): ≈178 000 ₸/ай
- • Нарық (ЖТСМ 23,5% ≈ 21,3% номиналды): ≈405 000 ₸/ай
- • Үнем ≈227 мың ₸/ай
Астана, жарна 20%, қарыз 32 млн.
- • Баға 40 млн > 30 млн шегі (7-20-25)
- • Қарыз 32 млн ≤ 36 млн (Отбасы) ✓
- • Отау (9%, 19 жыл): алғашқы 8 жыл ≈323 000 ₸/ай, кейін ≈141 000 ₸/ай
Қарыз сомасы
Тұрғын үй құнынан бастапқы жарна шегеріледі.
Қарыз = Баға × (1 − жарна%)Шектерді тексеру
7-20-25: тұрғын үй құнының шегі қалалар бойынша 30/25/20 млн ₸, жарна 20%-дан. Наурыз/Отау: қарыз шегі 36 млн ₸ (Астана/Алматы) немесе 30 млн (өңірлер).
Аннуитеттік төлем
Әр бағдарламаның өз мөлшерлемесі (7-20-25 — 7%; Наурыз — 7 немесе 9%; Отау — 7 немесе 9%; нарық — ЖТСМ ~23–25%) және ең ұзақ мерзімі (25 немесе 19 жыл) бар. 7-20-25 үшін i = мөлшерлеме / 12. «Наурыз» бен «Отау» Отбасы банктің анықтамалық кестесі бойынша екі кезеңмен есептеледі: 8 жыл алдын ала қарыз (пайыз + депозитті айына қарыз сомасының 0,26%-ына толықтыру), содан кейін жинақты есептегеннен кейінгі қалдық — 5%-бен тұрғын үй қарызы (3,5–5%-дың жоғарғы шегі). Нарықтық мөлшерлеме ЖТСМ ретінде енгізіледі (оған комиссиялар мен сақтандыру кірген) және айлыққа аударылады: i = (1 + ЖТСМ)^(1/12) − 1, сондықтан 23,5% ЖТСМ ≈21,3% номиналға сәйкес.
P = S × i / (1 − (1+i)⁻ⁿ)Салыстыру
«Тиімдірек» — бүкіл мерзімдегі артық төлемі ең аз бағдарлама; ай сайынғы төлем және нарықтық ипотекамен салыстырғандағы айлық үнем бөлек көрсетіледі.
Жиі қойылатын сұрақтар
Ресми дереккөздер:
Бұл қаржылық ұсыныс емес. Қаржылық шешімдер қабылдамас бұрын банкпен және тәуелсіз қаржы кеңесшісімен ақылдасыңыз.
Сарапшы қатысуы
Калькуляторларды жасауға қатысқан Арнур Еркенбаев — қаржы және несиелеу сарапшысы, портал Zanimaem.kz. Оның тәжірибесінің арқасында барлық есептеу формулалары мен ұсыныстар Қазақстан банк секторының нақты тәжірибесіне сәйкес келеді.